つみたてNISAを年度途中から利用すると、40万円が使い切れないと思っていませんか？
証券会社や銀行によりますが、ひと月あたりのつみたてNISA上限額は33,000円や33,333円となっています。
そのため年度途中から積立を始めると、上限の40万円を使いきれません。
では年度途中から始める方はつみたてNISA枠を使い切ることを諦めなければいけないのか、、、
以下ではつみたてNISA枠を使い切る方法をご説明します。
目次
「ボーナス設定」を利用する
ボーナス設定を行うことで、40万円の投資枠を使い切れるように、投資額を調整することが可能です。
例えば5月から毎月33,333円積立てたとします。
8ヶ月積立てることができるため、年間の投資額は266,664円となります。
よって、約130,000円の非課税を余らせてしまいます。
しかし以下のようにボーナス設定を行うことで、40万円分使い切ることが可能になります。
ボーナス設定月は必ず６月や１２月である必要はなく、自由に設定することができますし、毎月の投資額やボーナス額も自身に見合ったものに設定してください。
注意点
端数の設定
100円以上からの単位となっているため、年末に「1〜99円まで余ったからボーナス設定しよう！」ができません。
先々を見込んで設定を行なってください。
クレジット不可
投信積立をクレジットカードで行なっている方も多いと思います。
しかしボーナス設定はクレジットカードが使えません。
別途証券口座にお金を入金する必要があります。
1月に40万円使い切ることも可能
つみたてNISAだからといって、必ず毎月積立しなければいけないわけではありません。
私の場合は、積立する分の他に余剰があるとわかれば、年初1月もしくは2月に40万円分投資してしまうこともあります。
長期的に見て経済指標は右肩上がりになると信じているため、早い段階で資産を積み上げたいと考えているからです。
まとめ
●年度途中からでもつみたてNISA枠40万円を使い切ることは可能
●ボーナス（増額）設定を行う
●100円以上の設定
●現金での設定のみ
●年初にまとめて投資可能
つみたてNISAの端数や年度途中からの枠余り、年初などにまとめて投資してしまう方法など、意外と知らない方もいらっしゃると思います。
ぜひ今後の積立の参考にしていただけると幸いです。
↓応援いただけると励みになります↓
にほんブログ村